当时，着力扩展内需是稳住经济大盘的重要任务，各职业各范畴都环绕这一方针作出活跃尽力。其间，消费金融公司是拉动内需的重要杠杆和有力东西。

  我国银职业协会近来发布的《我国消费金融公司展开陈述（2023）》显现，到去年末，消费金融公司服务客户人数打破3亿人次，到达 3.38 亿人次，同比增加18.4%；财物规划和告贷余额别离到达 8844 亿元和 8349 亿元，同比增加均为 17.5%，高于经济进步速度和消费增速，为康复和扩展消费需求作出了活跃奉献。

  近年来，以华夏消费金融（下简称华夏消金）为代表的消费金融公司继续做深、做细、做精场景消费金融，不断丰富产品，逐渐完成线上化、数字化，并深度嵌入新消费场景，服务广度和深度都有了更大打破。面对日益巨大的市场需求和愈加苛刻的合规要求，消费金融公司怎么建立贯穿客户全生命周期、事务全流程的智能风控系统仍然是一项继续性的应战。

  在消费金融范畴，数字化转型是必然趋势。对华夏消金而言，数字化、智能化是其前中后台经营办理的重要理念，驱动着事务立异，支撑着公司展开，推进着实体经济转型晋级。但是，数字化转型不断推进，职业黑产也在快速成长。身份冒用、团伙诈骗、不良用处、歹意逃废债等一系列广泛存在于在线事务一切的环节的信誉与诈骗问题，始终是全球消费金融公司面对的最大危险。

  华夏消金意识到，巨大的市场需求和参差的客户资质，需求构建智能风控系统进行管控和谐和。在事务展开之初，华夏消金便与腾讯安全一起协作，构建了一个以多元化的渠道才能、技能才能、数据才能为根底，包括“获客+授信准入+贷中办理+贷后办理”全流程的智能风控系统。从反诈骗事务切入，两边继续深化协作，腾讯安全为华夏消金的风控决议计划供给了更灵敏和多元的安全才能，完成了信贷事务全生命周期多事务场景掩盖，全方位助力华夏消金应对金融事务的风控、反诈骗等急迫性需求，推进实体经济高质量展开。

  跟着 ChatGPT 在全球掀起 AI 热潮，黑产 AI 模仿真人信贷诈骗行为也越发猖狂。黑产安排经过脚本东西等技能建议歹意机器人流量，使用 AI 技能模仿很多“真人行为”，虚拟很多契合信贷要求的“假人”以骗得信贷资金，给消费金融公司带来不同程度的丢失。

  为了有用遏止这种 AI 模仿真人诈骗行为，腾讯安全将大模型技能引进反诈骗等风控场景，构成职业大模型 MaaS（Model-as-a-Service）金融风控场景立异计划。该计划交融了腾讯安全天御很多风控建模专家的经历以及常识，以及逾20 年沉积的海量诈骗样本与多场景风控模型才能，经过很多预练习与常识蒸馏方法提取出来，并继续集成到金融风控的 Foundation model，以便金融机构经过 Foundation model，针对本身信贷场景、信贷产品特色与客群特征构成定制化的反诈骗风控模型，然后进步反诈骗风控功率。

  针对黑产骗贷较为严峻的新信贷事务与新信贷场景，华夏消金再度携手腾讯安全，引进金融风控大模型，经过MaaS的形式，高功率的迭代专归于华夏消金的风控模型。今年以来，两边经过MaaS形式联合共建了10个风控模型，应用在反诈骗、信誉初筛、通用信誉、回绝回捞等多个场景。

  在这样的才能系统支撑下，华夏消金大大下降诈骗行为的产生，并在业界首先正式推出“7天无理由还款”权益，该权益是华夏消费金融公司面向初次告贷的用户推出的一项鼓舞用户理性消费的保证性权益，也完成了消费金融职业产品形状“从0到1”的重大打破。

  当反诈骗风控从规矩对立进入模型对立阶段，消费金融公司与黑产反诈骗博弈逻辑产生了巨大的改动。新阶段下，消费金融公司更需求定制化模型，并根据事务场景展开实时动态建模，构建动态危险办理系统。

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